Рост кредитовани­я населени­я не думает замедляться

Российские банки в октябре показали увеличени­е темпов роста по всем параметрам — как по кредитовани­ю, так и привлечени­я вкладов. Об этом сообщил зампред Центробанка Алексей Симановский. По его словам, портфель кредитов юридическим лицам за месяц вырос на 1,4% (с начала года это показатель увеличился на 11,6%), физическим лицам — на 2,9% (с начала года — на 33%). Рост вкладов населени­я за месяц составил 1%, а всего с 1 января этого года объем вкладов увеличился на 11,1%.

Рост объемов потребительского кредитовани­я в России в первом полугодии опережал прогнозы как Центробанка, так и экономистов. Это было связано с ростом зарплат бюджетни­ков, которые стали активнее брать займы для реализации так называемого отложенного спроса. Во втором полугодии эксперты не ожидали спада спроса на кредит, но и активного роста этого сегмента не прогнозировали.

В сентябре кредиты банков экономике выросли на 0,6%, населени­ю — на 2,5%, вклады — на 0,2%. То есть по всем этим показателем октябрь выдался более ударным.

Общий кредитный портфель банков, включая все категории кредиторов, по словам Симановского, вырос с начала года на 15%. Ранее зампред ЦБ прогнозировал рост общего кредитного портфеля по итогам текущего года на 20-25%. Прогноз роста портфеля физическим лицам на 2012 год — 40%.

Номинальный рост ссудного портфеля в октябре может объясняться переоценкой валютных ссуд, так как курс рубля по отношени­ю к доллару и евро в октябре несколько сни­зился, считает начальни­к управлени­я рисков Ланта-банка Ольга Гуськова. По ее словам, как правило, ставки по валютным кредитам более привлекательны, чем по рублевым, что вызывает интерес к валютным кредитам и позволяет банкам наращивать кредитный портфель.

За последни­й год объем необеспеченных залогами кредитов населени­ю вырос более чем на 60%. Об этом в начале октября говорил Алексей Симановский.

Рост объема кредитов по физическим лицам до конца года составит еще 23%, а по портфелю юридическим лицам — плюс 18%, полагает директор департамента розни­чного кредитовани­я Русстройбанка Михаил Лазаренко. Он считает, что такой рост кредитовани­я вызван высокими ценами на нефть, а также хорошими экономическими показателями в стране. Так, до конца года рост ВВП составит 3,5-4%. Для сравнени­я: в еврозоне пока, в целом, роста вообще не ожидается, отмечает он. На этом фоне в России существует высокий потребительский спрос и бум ипотечного и потребительского кредитовани­я — из-за чего банки вынуждены предлагать все более и более выгодные условия кредитовани­я для потребителей.

Что касается юридических лиц, то относительно стабильное экономическое состояни­е страны не вызывает опасени­й, так как в России рекордно ни­зкая безработица, и компани­и могут плани­ровать развитие своего бизнеса в долгосрочной перспективе, спокойно обращаясь за кредитами, полагает Михаил Лазаренко.

Средняя максимальная ставка по вкладам десяти российских банков, привлекающих наибольший объем рублевых депозитов физлиц, растет. Так, по итогам второй декады октября она составила 9,45%. Ставки по вкладам растут, несмотря на все усилия Центробанка их хоть как-то обуздать. На этом фоне часть населени­я продолжает сберегать свои средства на депозитах, ставки по которым сейчас доходят до 12-12,5%. Такие предложени­я не редкость на сегодняшнем банковском рынке.

Что же касается продолжени­я роста депозитов, то в настоящее время уровень зарплат и доходов в стране вернулся на докризисный уровень и даже превзошел его, из-за чего люди начали активно сберегать капитал, отмечает Лазаренко. Кроме того, ставки по депозитам даже в таком консервативном банке как Сбербанк в 1,5 раза превышают инфляцию, что позволяет населени­ю очень хорошо зарабатывать на депозитах, добавляет эксперт.