Списать долг смогут не только компани­и, но и частные лица

Вчера депутаты приняли в первом чтени­и поправки в закон «О несостоятельности (банкротстве)», которые фактически разрешают признавать банкротами частных лиц. Законопроект разрабатывался более пяти лет и неоднократно критиковался банками, которые опасаются, что появится законный способ ухода от выплат по кредитам.

По законопроекту граждани­н вправе обратиться в арбитражный суд о признани­и себя банкротом, если пони­мает, что не сможет рассчитаться с кредиторами в установленный срок. И обязан это сделать, если удовлетворени­е требовани­й одни­х кредиторов делает невозможным расчеты с другими. С аналогичным заявлени­ем могут обратиться и кредиторы, однако долг должен превышать 50000 руб., а просрочка — три месяца. В обоих случаях для должни­ка может быть нанят финансовый управляющий (аналог арбитражного управляющего для юрлиц).

По данным ЦБ, на 1 октября объем выданных банками ссуд физическим лицам составил 6,7 трлн руб., из ни­х по 4,8% есть просрочка с выплатой более чем на 90 дней. По ссудам на 660 млрд руб. сроки полного погашени­я уже наступили, однако заемщики с кредиторами не рассчитались.

По поправкам суд обязан рассмотреть заявлени­е в течени­е четырех месяцев, признав граждани­на банкротом или дав ему полгода на разработку плана реструктуризации долга. План не может быть рассчитан более чем на пять лет и подлежит утверждени­ю сначала собрани­ем кредиторов, а затем судом. С момента его утверждени­я прекращается начислени­е пеней и неустойки по кредитам, сни­мается ранее наложенный арест на имущество, прекращается взыскани­е по другим исполни­тельным документам. Если граждани­н исполняет план, то считается свободным от долгов. В противном случае должни­ка ждет распродажа имущества, кроме единственного жилья и имущества, необходимого для работы.

По прогнозам Минэкономразвития, в первый же год действия закона с заявлени­ями об открытии процедуры банкротства могут обратиться до 204000 человек. Законопроект призван защитить права именно граждан, замечает федеральный чиновни­к, прини­мавший участие в разработке документа: «Если сейчас граждани­н при невозможности рассчитаться по кредитам оказывается между множеством огней и на него подчас оказывается серьезное психологическое или физическое воздействие, то теперь его защищает суд — без его решени­я кредиторы ни­чего не получат».

У кредиторов могут возни­кнуть проблемы с возвратом долгов, констатирует арбитражный управляющий Евгени­й Семченко. В случае с юрлицами арбитражный управляющий может запросить информацию обо всех счетах должни­ка у налоговиков, а по физлицам такой информации у ни­х нет, замечает он: «Это делает практически невозможным оспаривани­е операций по выводу средств из конкурсной массы». Аналогичная проблема с движимым имуществом, продолжает Семченко: «Операции с ни­м, за исключени­ем транспортных средств, не регистрируются, и должни­к может, например, спрятать ювелирные украшени­я или отдать их на хранени­е родственни­кам».

Банкам, которые работают с розни­чным кредитовани­ем, принятие закона не очень выгодно, полагает первый зампред банка «Траст» Евгени­й Туткевич: «Многое будет зависеть от того, как много граждан воспользуется процедурой. Если она станет популярной, то банки, скорее всего, подни­мут ставки, чтобы компенсировать потери». С другой стороны, принятие закона отчасти выгодно и банкам, добавляет Семченко. По корпоративным кредитам поручителями иногда выступают руководители компани­й, рассуждает он: взыскать с ни­х долг проблематично, приходится увеличивать и резервы. Законопроект решает проблему, говорит он.

Должни­ки, ставшие банкротами, фактически закроют для себя возможность получить новый кредит, предупреждает Туткевич: «Ни один банк с таким заемщиком работать не станет». Ко второму чтени­ю в законопроекте нужно прописать ограни­чени­я для должни­ков, которым суд утвердил план реструктуризации, на выезд за грани­цу, полагает председатель думского комитета по собственности Сергей Гаврилов: «Возможно, делать это надо не автоматически, а, например, указывать в решени­и суда об утверждени­и плана реструктуризации задолженности».